农行西藏分行支持西藏公路等重大项目建设。

农行林芝分行开展“普惠金融服务进园区”活动。

农行“智慧广电”智能缴费场景在昌都上线。

农行那曲分行发放首笔“乡村振兴·牦牛产业贷”。

农行西藏分行信贷支持西藏藏药产业发展。

农行西藏分行召开2023年普惠金融工作会议。（图片由农行西藏分行提供）

　　党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。金融是现代经济的核心，国民经济的血脉。推动实体经济高质量发展，迫切需要金融工作提质增效。

　　近年来，农行西藏分行紧扣党中央决策部署和自治区党委工作要求，聚焦主责主业、汇聚发展优势，以更加精准有力的政策、更加灵活适度的策略、更加前瞻有效的风控、更加深入持久的改革创新、更加扎实精细的管理，全力以赴支持全区实体经济，助推西藏长治久安和高质量发展。

　　强化政策支撑—

　　夯实业务发展基础

　　“我们企业第一次向银行申请贷款，以为会很难，没想到这么快就办完了，农行效率真是高。”日前，收到农行的贷款资金，林芝某生物科技有限公司负责人表示。

　　在农行林芝分行开展的“普惠金融服务进园区”活动中，得知该企业有融资需求，农行工作人员第一时间主动上门对接，结合企业实际情况，通过“抵押e贷”产品的便捷优势，仅用3个工作日向其发放了960万元贷款，有效解决了该企业经营资金周转难题。

　　企业早受益，得益于良好的信贷政策。近年来，农行西藏分行持续强化政策支撑，为业务发展提供基础保障。

　　明确顶层设计。围绕优服务、调结构、促转型、谋创新、防风险、强基础重点工作，立足西藏实际，制定印发《西藏分行2023年信贷政策指引》，出台2023年公司业务、普惠业务工作要点等基础性指导文件，明确全行信贷投向和结构调整方向，为信贷业务健康有序发展指明方向。

　　健全体制机制。结合区内同业政策情况和业务发展需要，先后争取到《关于支持新时代西藏长治久安和高质量发展 全力做好金融服务工作的意见》《关于西藏分行光伏发电行业差异化信贷政策的批复》等一系列差异化信贷政策，加大实体经济信贷投放力度，扩大信贷规模、提升办贷效率，为区内基础设施建设、公路、电力、电网、水利基础设施等重点领域、重点项目建设提供了强有力的政策支撑。

　　充分调动积极性。制定激励政策，引导优化信贷资产结构，推进绿色信贷发展，防范信用风险，落实信用管理合规要求，补齐信贷管理短板，持续增强全行信贷管理能力。

　　着力完善符合高质量发展内涵的信贷政策体系，服务实体经济质效不断提升。截至2023年6月末，全行各项贷款余额1496.94亿元，较年初增加181.66亿元，增速13.81%；各项实体贷款1484.4亿元，较年初增加200.73亿元，增速15.64%。

　　优化信贷结构—

　　保障重点项目需求

　　阿里某制氧科技有限公司主要从事氧气制造、充装、配送，高原装备微压舱、制氧机、空压机的研发，是阿里地区服务保障人民生命安全的重点企业。

　　在开展“百行进万企”活动时，农行阿里分行得知该企业因生产需要急需资金周转，第一时间安排客户经理与该公司进行对接。结合该公司金融需求，通过“抵押e贷”产品，在5天之内成功发放贷款400万元。

　　“以前办理抵押贷款要半年多的时间，农行‘抵押e贷’5天就让我拿到了贷款，真是太便捷了。”公司负责人感叹道。

　　近年来，农行西藏分行始终坚守服务实体经济、服务民生的初心使命，加大乡村振兴、基础设施、制造业、小微企业、科技创新产业、绿色金融等重点领域信贷支持力度，不断调优结构、创新服务，促进金融、产业、科技良性循环，巩固壮大实体经济根基，以高质量发展为全区经济金融事业贡献农行力量。

　　——以支持基础设施建设为重点，全力保障区内重点项目需求。围绕国家“十四五”支持西藏重大项目，紧跟创建高原经济高质量发展先行区的蓝图规划，围绕交通、能源、水利、生态、民生等重大项目，累计向总行争取20余项差异化信贷政策。截至6月末，累计投放重大项目贷款125.26亿元，重点保障了扎拉水电站、阿里雪域高原“零碳”光储热电等区内重点项目的用信需求。

　　——以服务乡村振兴战略为基础，精准服务“三农”。持续扎实做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作，大力支持农业保供领域，全面服务乡村振兴战略。截至6月末，全行涉农贷款余额608.07亿元，较年初增加79.46亿元，增速15.03%，高于全行各项贷款平均增速0.37个百分点。

　　——以深耕普惠金融领域为关键，扎实推进民营小微企业增量扩面、提质降本。把普惠金融业务作为全行业务经营的重中之重，落实好小微企业金融服务敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制要求，积极推广小微企业“微捷贷”“抵押e贷”等线上产品，全行普惠金融工作成效显著。截至6月末，全行普惠型小微企业贷款客户21518户，贷款余额166.11亿元，普惠型小微企业法人贷款余额达102.98亿元。

　　——以激发区内经济市场活力为驱动，加大对民生和幸福产业的信贷支持力度。持续满足人民日益增长的金融需求，加大个人消费、住房、购车、经营等金融支持力度。推广“租金e贷”、纯线上化“商户e贷”系列产品，完成分行特色模型“网捷贷”优质单位296家，实现网捷贷业务投放112.11亿元，年增48.73亿元。

　　细化信贷管理—

　　提升信贷经营质效

　　开展信贷管理工作，提高信贷经营与客户服务的规范性，是各类银行持续发展的重要保障。

　　近年来，农行西藏分行牢固树立“信贷质量立行”理念，奉行“依法合规、稳健审慎、忠诚担当”信贷文化，将环境、社会和治理风险管理要求纳入信贷业务全流程，在尽职调查、审查、审批、存续期管理等业务各环节明确审核要点，实施动态评估，落实全流程管控要求，完善信贷体制和机制，优化管理方法和手段，强化系统管控，全面加强信用风险管理，保障业务健康可持续发展。

　　西藏某能源科技公司是西藏清洁能源供暖系统研发科创企业。当得知客户有融资需求后，农行拉萨分行主动加强与企业负责人沟通，多次实地考察走访，深入摸排企业实际情况，量身定制金融服务方案，定期掌握工作进度、解决业务难点，实时跟进业务办理流程，确保受理、调查、审批、发放各环节无缝衔接，并成功发放2000万元信贷资金，为企业加快产业发展、发挥产业优势注入活力。

　　这只是农行西藏分行加强金融服务、细化信贷管理、提升经营质效的一个缩影。

　　近年来，农行西藏分行聚焦国家战略、中央及自治区重大项目、乡村振兴、绿色产业等，进一步提高政治站位，强化信贷审查审批质效。

　　今年上半年，累计开展前后台平行作业46次、贷款预审18次、优先办结57笔；召开区分行贷审会25次，提交贷审会审议信贷业务267笔，授用信金额592.56亿元。

　　同时，认真开展内、外部检查整改工作。组织开展西藏分行一级支行及以下机构信贷业务“防假治假”专项治理、条线尽职监督检查暨案件风险排查等各项检查工作。

　　在信贷管理信息系统方面，实施全机构、全品种、全流程信用业务网上作业，强化系统对授权、流程、放款和信贷结构调整的管控，规范和强化征信管理。

　　深化科技应用—

　　提高综合管理能力

　　今年以来，农行西藏分行把数字化转型作为破解普惠金融难点痛点的“金钥匙”，依托“小微e贷”线上产品体系，对接大数据、云计算、人工智能等新兴技术，实现小微客户精准画像，有效解决银企信息不对称的问题，稳步推动业务向长尾客户覆盖延伸。

　　“真是不可思议，没有开户就可以测算贷款额度，额度满意即可开户放款，农行小微贷款真便捷。”日喀则市某汽车销售维修公司长期从事汽车维修、零配件销售，近期市场需求反弹，公司拟扩大销售经营，但苦于无法提供银行认可的担保，一直未能获得贷款，农行日喀则分行得知此事后，通过“普惠e站”为企业线上测额，仅用半天时间就成功发放“纳税e贷”260万元，解决了企业的燃眉之急。

　　利民之事，丝发必兴。高效便捷的金融服务不仅是服务实体经济健康发展的动力源泉，也是服务民生、激励创新的点睛之笔。

　　近年来，农行西藏分行持续加大数字化转型步伐，精准发力、久久为功，用科技赋能点亮金融服务实体经济发展的前行之路。

　　大力推进金融场景和数字化建设。进一步强化数据获取、数据分析、数据应用和数据营销能力，强化银企通平台、线上收付、智慧党建、智慧食堂、薪资管家等传统场景营销，全面提升智能化服务水平，上半年新增公司类互联网高频场景数31个。

　　主动适应数字化信贷业务转型。积极推广移动C3、电子信贷合同专用章、O2O办贷、刷脸登录等功能，信用管理智能化水平进一步提升。今年二季度末，线上产品贷款余额236.72亿元，年内投放150.12亿元。

　　……

　　农行西藏分行坚持以科技创新驱动业务发展，加快关键核心技术攻关和金融场景推广应用，以高水平科技创新应对新挑战、交出新答卷。

　　该行相关负责人表示，下一步，农行西藏分行将始终把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，将更多金融资源高效配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，全面提升服务效率和水平，构建现代化、普惠化、便利化的金融服务体系，为西藏长治久安和高质量发展作出更大贡献。