企业法人电诈1200万？拉萨警方揭秘“两卡”骗局如何让人变“帮凶”

　　日前，西藏某社交平台上的刷屏留言引发热议：网友声称西藏某公司法人盛某（化名）电信诈骗，洗钱1200万余元，言辞激烈的表述在网络上掀起了不小风波。事件真相究竟如何？10月9日，记者前往拉萨市反诈骗中心，就此展开调查。

　　“这起事件确实涉及电信诈骗，是典型的‘两卡’违法犯罪受害者沦为‘帮凶’的案例。”拉萨市反诈中心三级警长李远新向记者还原了事件经过。

　　“网上贷款”竟是一场骗局

　　2024年12月，盛某为公司周转资金，在网上申请了贷款。对方告知盛某需要提供银行卡刷流水，以保证顺利“贷款”。在对方的示意下，盛某毫无防备地邮寄了对公银行卡和U盾。

　　一个月后，盛某突然被深圳警方抓获——原来，他的银行卡被卷入鲁某（化名）被诈骗案，警方调查发现，鲁某被骗的钱款正是通过盛某的对公账户转移。直到此时，盛某才恍然大悟：所谓的“网上贷款”竟是一场骗局，自己不仅没贷到款，还在不知情的情况下成了电诈分子“洗钱”的工具。

　　李远新介绍，犯罪分子为了保证自身和赃款的安全，需要把诈骗得来的钱“洗一洗”才能转入自己的账户，这个过程被称为“跑分”，大量租借或购买来的银行卡、电话卡等，就是“洗白”的工具。李远新解释，鲁某得知自己被骗钱款流经盛某账户后，便在西藏社交平台发布了“盛某涉1200万电诈洗钱”的信息。

　　“我也是受害者，我也一直在积极配合警方，鲁某的行为对我的家庭造成了很大的困扰，我也会走法律程序解决。”盛某无奈地告诉深圳警方。

　　9月23日，深圳警方联动拉萨警方对盛某进行补充调查，目前，盛某已被深圳警方刑事强制执行。

　　从“受害者”变成“嫌疑人”

　　“盛某的经历并非个例，这类‘两卡’违法犯罪在电诈案件中十分常见。”李远新强调，“两卡”就是手机卡与银行卡，非法出租、出借、出售这两类卡片，为电诈犯罪提供便利，均属违法犯罪行为。

　　根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或虚构代理关系开立上述卡、账户或账号。

　　“手机卡常被用于拨打诈骗电话、群发诈骗短信，部分境外电诈分子还会通过 GOIP 设备，远程操控境内手机卡拨打电话，这类电话难以被标记为境外号码，迷惑性极强。”李远新进一步解释，而银行卡则成为电诈分子转移、洗白赃款的“通道”，一旦参与其中，即便初衷是“帮朋友忙”“赚点小钱”，也可能触犯法律。

　　《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十八条更是明确法律后果：组织、策划、实施、参与电诈活动或提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处10日以上15日以下拘留，没收违法所得，并处违法所得1倍以上10倍以下罚款，无违法所得或违法所得不足1万元的，处10万元以下罚款。“出租、出借、买卖‘两卡’，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪等，轻则违法、重则犯罪，千万不要抱有侥幸心理。”李远新说。

　　守护好个人信息与财产安全

　　一直以来，电信诈骗是影响群众财产安全、破坏社会信任基石的突出违法犯罪类型。其手段随技术发展不断迭代翻新，从早期的“冒充公检法”“中奖诈骗”，到如今的“冒充电商客服退款”“两卡”违法行为等，精准瞄准不同群体的心理弱点与信息盲区，呈现出“隐蔽性强、跨区域广、取证难度大”的特点。

　　结合“两卡”违法行为特点，李远新提醒，如果不想成为电诈分子的“帮凶”，要切记妥善保管好身份证、手机、银行卡、网银 U 盾等个人重要物品，不随意借给他人；坚决不出租、出借、出售电话卡、金融账户，包括微信、支付宝账户及支付二维码等；不登录或点击来历不明的网址、短信及邮件，不轻易添加陌生人为好友；通过正规渠道办理银行账户业务，在 ATM 机等自助设备操作时，注意防范安全风险；从正规渠道下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件，关闭计算机系统远程登录功能；一旦发现有买卖电话卡、银行卡等违法犯罪行为，及时拨打110向公安机关举报。

　　近年来，拉萨警方持续打击电信诈骗犯罪，于2019年成立了拉萨市反诈骗中心和“拉萨市打击治理电信网络新型违法犯罪工作市际联席办”，构建了涉电信网络诈骗犯罪“打防管治建宣”六位一体工作格局，加大创新反诈宣传力度，为群众追赃挽损上千万元。

　　“反诈是场持久战，需要警方与群众共同努力。”李远新呼吁，“希望大家提高警惕，守护好个人信息与财产安全，不给电诈分子可乘之机。”