新闻观察丨美国银行业危机或远未结束
5月1日,美国第一共和银行确定被出售给摩根大通,该银行也成为继硅谷银行、签名银行之后,两个月来被关闭和接管的第三家美国区域性银行。但很多市场人士认为,虽然第一共和银行收购案终于尘埃落定,但导致这波银行业危机的深层次原因并未解除,危机或将延续。
很多市场人士表示,新冠疫情期间美国超宽松的货币政策带来了银行业的存款量飙升,同硅谷银行和第一共和银行一样,许多银行都以存款为抵押投资了大量债券等金融产品。而随着美联储开启加息进程,债券等产品出现贬值,导致银行出现了巨额亏损。
而在另一方面,由于当前融资收紧、办公楼需求下降,商业地产的相关违约风险已经逐渐暴露。根据相关数据,截至去年年底,资产不超过2500亿美元的区域性银行持有约1.1万亿美元的商业房地产贷款,占其总资产的比重近三成,面临的风险尤为突出。
美联储此前针对硅谷银行关门发布的调查报告指出,2008年金融危机后,美国在2010年通过《多德-弗兰克法》加强对银行业的监管,但受党派利益和中小银行游说等影响,美国在2018年放松了对中小银行的监管要求,给当前银行业危机埋下了隐患。
尽管拜登政府已经呼吁国会通过立法,加强针对银行业的监管力度,但在共和党和民主党分别控制众议院和参议院的情况下,相关立法前景不确定性较大。而美联储在职权范围内强化监管需要履行公开程序,预计需要几年时间。因此,美国银行业积累的风险短期内无法有效化解,可能进一步暴露。
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